Поправки в Закон «О противодействии отмыванию денег и финансировании терроризма» (ФЗ-115, ПОД/ФТ), по которому осуществляются массовые блокировки счетов предпринимателей, обсудили на расширенном заседании Экспертного совета по финансам МРО «Деловой России» с участием представителей Центрального банка РФ.
Ситуация с расширенным толкования ФЗ-115 и заградительными тарифами по прежнему актуальна, отметил Председатель Экспертного совета Александр Любосердов. Он выделил шесть основных проблем, с которыми сталкиваются предприниматели при исполнении банками ФЗ-15:
- ограничение ДБО и приостановка операций;
- использование банками «заградительного тарифа» комиссии в размере 10-30% от суммы остатка при одностороннем закрытии счета и переводе средств на свой счет в другой банк в рамках 115-ФЗ;
- отказ (в проведении операции) фактически рассматривается как стоп-фактор для дальнейшего обслуживания компании в других банках из-за занесения в «реестр отказников» в соответствии с Положением ЦБ РФ 639-П;
- отсутствие в свободном доступе информации у бизнеса о том как проверить контрагентов;
- нерегламентированный и зачастую чрезмерный список запрашиваемых банками документов. При этом сроки их предоставления крайне сжатые ;
- существующая правовая конструкция (Ст.7 п.12) снимает с банков любую гражданско-правовую ответственность за свои неправомерные действия, которые зачастую приводят к гибели бизнеса.
Эксперты обсудили ряд поправок в ФЗ-115, которые были разработаны совместно АСИ и МРО «Деловой России». Среди них:
- мораторий на применения санкций в рамках 115-ФЗ (ограничения дистанционного банковского обслуживания, отказов в совершении операций, закрытия счетов). Применять такие санкции исключительно по прямому указанию Банка России или Росфинмониторинга
- полная реабилитация юридических лиц и ИП, к которым эти санкции применены в 2020 году коммерческими банками
- применение санкций по ФЗ-115 с 2021 года только по решению суда
- на законодательном уровне исключение применения коммерческими банками заградительных тарифов в рамках ПОД/ФТ, в особенности для экономически обоснованных операций.
