123610, Москва, Краснопресненская наб. д.12, подъезд 9, 28 этаж
Соответствующий документ накануне подписал первый заместитель председатель Банка России Сергей Швецов. В нем регулятор рекомендовал финансово-кредитным организациям продлить до 1 октября 2021 года программы реструктуризации займов для граждан и предпринимателей, которые столкнулись со значительным падением дохода в период пандемии.
Необходимость продления программ реструктуризации, как пояснили в Банке России, возникла связи с введением дополнительных ограничений, направленных на предотвращение распространения коронавирусной инфекции. Регулятор отметил, что предприниматели и граждане, чьи реальные доходы продолжают падение, нуждаются в такой мере поддержки как ограничение роста проблемной задолженности.
«Накопленный к настоящему моменту времени запас капитала в банковском секторе, а также роспуск с 30 июня 2021 года макропруденциального буфера по потребительским кредитам позволяют банкам обеспечить потребность в резервировании для реструктурированных ссуд», — пояснили в ЦБ.
При этом ранее регулятор заявлял об определенных рисках, которые несут в себе реструктурированные кредиты. По оценке ЦБ, 20-30% из них — потенциально проблемные. Дополнительный объем резервирования по этим кредитам может составить до 1,4 трлн руб. Однако, по мнению Банка России, эта нагрузка посильная для банков: накопленных резервов достаточно, а сами реструктурированные кредиты не станут «плохими» единовременно, просрочка будет постепенной и финансово-кредитные организации смогут подстроиться.
Условия предоставления программ рефинансирования останутся прежними. Гражданин или предприниматель могут обратиться в свой банк с заявлением об изменении условий погашения займа, предоставив документ, подтверждающий невозможность соблюдения кредитного договора из-за пандемии. Например, справку о перенесенном ими или их родственниками коронавирусе. В ЦБ подчеркнули, что за реструктуризацией с 1 июля по 1 октября 2021-го могут обратиться и те заемщики, чьи кредиты ранее уже были пересмотрены. Также регулятор рекомендовал кредиторам и бюро кредитных историй не учитывать в моделях оценки вероятности дефолта и расчете индивидуального рейтинга заемщика предоставленные ему реструктуризации.
По данным регулятора, с 20 марта по 26 мая 2021-го от заемщиков-физлиц (граждан и бизнеса) было получено 3,6 млн заявлений о реструктуризации. Из них было удовлетворено 59% обращений. Общий объем ссудной задолженности по реструктурированным кредитам физлиц достиг 940,4 млрд руб. За этот же период число обращений субъектов МСП об изменении условий кредитных договоров, направленных в банки, составило 198,4 тыс. Чаще всего заявителями были предприятия розничной и общей торговли. Общее количество проведенных реструктуризаций достигло 100,6 тыс. Объем ссудной задолженности по реструктурированным кредитам достиг 925,3 млрд руб.
«Денежно-кредитные меры поддержки — важны. Потому что кредиты — это возвратные средства (в отличие от государственных субсидий), а значит, рано или поздно по ним придется расплачиваться. Реструктуризация — это одна из самых эффективных мер, которая может быть предпринята государством на данный момент», — говорит советник генерального директора Ассоциации стратегических инициатив, управляющий партнер «Профессионального юридического центра», член московской «Деловой России» Александр Любосердов.При этом он отмечет, что реструктуризация не должна стать единственной мерой поддержки МСП. Эффективным инструментом эксперт также называет кредиты на сохранение занятости. Ранее о необходимости продления этой меры также заявлял глава Торгово-промышленной палаты РФ Сергей Катырин. Но, по мнению и главы ТПП, и Александра Любосердова, нужно пересмотреть параметры выдачи таких займов, чтобы как можно больше предпринимателей могли воспользоваться этой мерой поддержки. Сейчас основным критерием для выдачи таких займов является ОКВЭД. По мнению Александра Любосердова, правильнее учитывать сокращение выручки предприятия (не менее 30% с февраля 2020-го) и его подпадание под принудительное закрытие в связи с государственными мероприятиями по противодействию распространению коронавируса.
