МСП осваивают льготы

МСП осваивают льготы

За 10 месяцев 2023 года малый и средний бизнес получил свыше 90 млрд руб. инвестиционных кредитов.
На фоне роста ключевой ставки малый бизнес стал нуждаться в государственной поддержке. В России действует программа льготного инвестиционного кредитования малых и средних предприятий. Она была сформирована за счет объединения программы «1764» Минэкономразвития, ПСК Банка России и Корпорации МСП. Льготными кредитами уже воспользовались более 950 предприятий.

Большие деньги для малых предприятий
Как говорится в сообщении Корпорации МСП, за 10 месяцев текущего год малые и средние предприятия по совмещенной программе льготного инвестиционного кредитования получили почти 92,5 млрд руб.

«За 10 месяцев 2023 года по программе „ПСК+1764“ активно привлекал средства бизнес в обрабатывающем производстве. Здесь поддержку более чем на 53 млрд руб. получили 670 компаний. Еще почти 26,6 млрд получили на свои проекты 162 предприятий из сферы транспортировки и хранения. Инвесткредиты на общую сумму 11,4 млрд руб. привлекли 109 компаний из гостиничного бизнеса. Также 1 млрд получили предприятия, осуществляющие научно-техническую деятельность», — отметил генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич.

Компании сектора МСП могут получить льготные инвесткредиты размером от 50 млн до 2 млрд руб. Кредит предоставляется на срок до 10 лет, из которых 5 лет — льготный период. В течение первых 3 лет ставки составляют 7,5% годовых для среднего бизнеса и 9% годовых для малых и микропредприятий, затем 2 года ставка программы «1764», действующая на момент подписания договора.

«Реализация льготной программы кредитования позволяет бизнесу начинать новые инвестиционные проекты, разворачивать производства, выпускать импортозамещающую продукцию и создавать новые рабочие места. Это все инструменты для развития экономики предложения — задачи, поставленной перед нами президентом страны», — подчеркнул курирующий программу первый заместитель председателя правительства Андрей Белоусов.

Ставка сделана
Повышение ставки Банка России из-за ускорения темпов инфляции привело к росту стоимости кредита. И все же, отмечает Алексей Порошин, генеральный директор АО «Первая Группа», член совета МРО "Деловая Россия" даже при увеличении ключевой ставки до 15% в октябре и ноябре продолжается рост кредитования, хот и небольшой, в пределах 2%. Бизнес поверил в рост экономики и открылось очень много новых ниш для развития. И действительно, с уходом большого количества иностранных компаний высокомаржинальными остаются множество секторов экономики.

«С учётом этого программа ПСК и Минэкономразвития однозначно будет востребована в течение ближайших двух-трёх лет, — уверен Алексей Порошин. — Единственным негативным итогом стало то, что эти программы привязаны к ключевой ставке. Нужно все эти программы отвязывать от ключевой ставки, чтобы влияние на меры поддержки денежной кредитной политики было минимальным. Рост льготного финансирования с 2,5% до 7.5% на пять ключевых пунктов всё-таки для бизнеса очень серьёзно, это значимая потеря в маржинальности и доходности. Это и потеря в налогооблагаемой базе, зарплатах населения и так далее».

Также минусом является то, что все эти меры поддержки направлены только на вложения в основной капитал (оборудование, землю, помещения), отмечает эксперт. Они не поддерживают оборотный капитал, составляющий как правило, не менее 20%, а в иных случаях и 30% от стоимости реализации любого инвестиционного проекта. С учетом того, что сейчас оборотный капитал на рынке стоит в пределах 20% годовых — это ключевая ставка, плюс минимум маржинальность банка 4-5%, данный оборотный капитал является неконкурентоспособным по сравнению с крупнейшими развивающимися рынками.

В ожидании эффекта
Так или иначе, в 2023 году программа льготного инвесткредитования малого и среднего бизнеса наиболее успешно была реализована в Москве (за 10 месяцев выдано 6,6 млрд руб.), Республике Татарстан (5,9 млрд), Московской области (4,7 млрд), Приморском крае (4,6 млрд), Свердловской области (4,14 млрд). В первую десятку также вошли Санкт-Петербург и Новосибирская область (4,13 млрд и 4,12 млрд руб. соответственно), Челябинская область (3,7 млрд), Пермский край (3,7 млрд), Белгородская область (2,8 млрд руб.).

Несколько регионов оказались не охвачены этой программой. «Льготным кредитом не могут воспользоваться предприниматели Костромской области. Хотелось бы, чтобы региональные экономические власти более активно информировали бизнес о такой возможности. Наверное, нужно дополнительное информационное сопровождение, помощь предпринимателям в оформлении заявок на подобные кредиты, чтобы бизнес активнее входил в эти программы. Максимальный объем предоставляемой помощи в рамках программы (50 млн руб.) вполне интересен среднему региональному бизнесу. Необходимо, чтобы таких проектов и таких кредитов оформлялось больше именно в регионах», — говорит координатор «Деловой России» в ЦФО Дмитрий Аббакумов.

Перспективы программы остаются более чем позитивными. По оценке руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаила Мамуты, банки по данной комбо-программе смогут ежегодно до 2030 года кредитовать приоритетные инвестиционные проекты МСП в объеме до 100 млрд руб.

Объединение мер поддержки МСП в единую целевую программу председатель совета ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике Владимир Гамза называет «замечательным решением». По его словам, положительный результат очевиден — почти тысяча компаний получила в среднем по 100 млн рублей льготного и долгосрочного финансирования, вполне достаточного для реализации проектов.

«Убежден, только такие объединенные одной целью программы различных институтов развития могут дать значительный мультипликативный эффект, — заявил „Эксперту“ Владимир Гамза. — К сожалению, финансирование продолжается в формате классического кредитования, что в большинстве случаев не способствует эффективной реализации инновационных проектов. Было бы целесообразно МСП Банку по таким проектам перейти на проектное финансирование или хотя бы 2-3 года не взимать проценты по кредиту с последующей компенсацией расходов банка в иннуитетном порядке».