Промышленная ипотека. Настоящее и будущее

Промышленная ипотека. Настоящее и будущее

Государственная мера поддержки «Промышленная ипотека» стартовала в сентябре 2022 года и вызвала довольно бурный интерес у предпринимателей. Самой разработкой программы занимались Министерство промышленности и торговли, Министерство финансов и Министерство экономического развития. Основной задачей данной инициативы является стимулирование промышленного производства.

    Простыми словами промышленная ипотека – это заём для покупки производственных площадей. Ипотека выдаётся по льготной кредитной ставке, так как софинансируется государством.

    В 2022 году кредиты выдавались на срок до семи лет по льготной ставке 5 % годовых (для технологических компаний ставка – 3 % годовых) на сумму до 500 млн рублей.

    Важно отметить, что поддержка оказывается не только крупным организациям, но и индивидуальным предпринимателям.

    Каким критериям необходимо соответствовать, чтобы получить поддержку?

    1.  Ваша компания должна входит в раздел «С» ОКВЭД. Исключение – юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые производят алкогольную и табачную продукцию, а также организации, занимающиеся добычей и торговлей нефтью, газом или топливом.

    2.  Объект недвижимости, который будет в залоге у банка, не должен принадлежать дочерней компании.

    3.  Необходимо быть налоговым резидентом России.

    Если ваша компания подходит под данные критерии, вы можете обратиться в следующие банки: ВТБ, Сбербанк, «Россельхозбанк», «Транскапиталбанк», «Росбанк», «Промсвязьбанк», «Совкомбанк», «Ак Барс», «Аверс», «Альфа-Банк», «Центр-инвест», «Открытие», «МСП-Банк», «Новикомбанк». Заёмщик может сам выбрать, в какую кредитную организацию подавать заявку, главное – соответствие банка требованиям Минпромторга.

    Чаще всего банки запрашивают стандартный пакет документов (анкета; регистрационные и учредительные документы; финансовая отчётность; документ о хозяйственной деятельности; документы об оценке стоимости недвижимости). Чтобы не подавать заявку несколько раз, лучше обратиться в банк для уточнения комплекта документов.

    После обращения в банк заявка направляется в Минпромторг, который выносит решение.

    Что необходимо знать после получения субсидии?

    1.  Через три года после подписания договора заёмщику необходимо использовать минимум 50 % площади купленной недвижимости для промышленных целей.

    2.  В случае продажи объекта, на который был получен кредит, банк может изменить процентную ставку.

    3.  Если вы заключили договор более чем на семь лет, после завершения льготного периода банк вправе изменить ставку на своё усмотрение.

    Что ожидается в 2023 году?

    26 января Сбербанк сообщил, что им были выделены средства трём организациям на покупку недвижимости. Общая сумма соглашений составила 469 млн рублей.

    Кредитные организации, министерства и предпринимательское сообщество продолжают поддерживать диалог в части расширения возможностей применения данной меры поддержки.

    «В настоящий момент мы ожидаем внесение изменений в программу, которые значительно расширят возможности целевого использования выделяемых средств, поскольку существующие сейчас лимиты небольшие, и банк освоит их за первый квартал 2023 года... Ожидаем увеличение объёма выделенного лимита на банк, что позволит увеличить объёмы финансирования в рамках программы», – комментирует Александр Ведяхин, первый заместитель председателя правления Сбербанка.

    В свою очередь, глава Министерства промышленности и торговли Денис Мантуров анонсировал изменения, предложив включить в текущую программу возможность выдачи кредитов не только на приобретение площадей, но и на строительство, капитальный ремонт и реконструкцию. При этом сохранить прежние условия по льготному периоду и процентной ставке. Такие нововведения должны увеличить количество выдаваемых кредитов.

    Свой взгляд на то, как должна развиваться промышленная ипотека, чтобы стать эффективным инструментом для бизнеса, есть и у представителей делового сообщества.

    Даниил Коробко, учредитель ООО «ЭКСПЕРТСИЛ», подчеркнул, что большинство предприятий малого и среднего бизнеса являются скорее арендаторами, а не собственниками недвижимости. Поэтому для МСП интересно было бы распространить промышленную ипотеку и на договоры долгосрочной аренды зданий производственного назначения, что значительно расширило бы количество участников программы.

    «Стоит ожидать, что с учётом увеличения спроса на данную услугу могут возрасти требования к заёмщику. Если предприниматели массово заинтересуются промышленной ипотекой, у банка появятся требования к сумме годовой выручки компании и сроку ведения хозяйственной деятельности – иными словами, как давно существует и работает фирма. Наверняка будут учитывать вид деятельности заёмщика, проверять финансовые показатели и отсутствие задолженностей по налогам и сборам перед бюджетами Российской Федерации. Но, в целом, это естественные текущие требования для получения и иных видов кредитов», – поясняет член Московского регионального отделения «Деловая Россия» Алексей Хижняк.

    Однако даже с учетом трудностей льготная ипотека позволяет, в первую очередь, малому бизнесу тестировать гипотезы, запускать новые направления в бизнесе, при этом не затрачивая на это собственные средства, сохраняя их в обороте. «Льготная ипотека, безусловно, нужна, ведь она помогает малому бизнесу довольно быстро запускать производство», – считает Евгений Буянов, основатель маркетингового агентства «Я.Реклама». Также эксперт отметил, что начиная с февраля государство проводит колоссальный объём работы по поддержке предпринимательского сообщества, а проблемы, с которыми сталкивается бизнес, в процессе реализации программы ожидаемо будут оперативно решаться.

    Таким образом, если в 2023 году программа промышленной ипотеки будет расширена, она вполне может стать одной из самых востребованных льгот для бизнеса.